پروژه انتقال الكترونيكي وجوه بانكي

 پیشگفتار

۱ـ۱ـ مقدمه

۲ـ۱ـ مفهوم تجارت الکترونیکی

۳ـ۱ـ تاریخچه تجارت الکترونیکی

۴ـ۱ـ مزایای ایجاد تجارت الکترونیکی

۵ـ۱ـ معایب تجارت الکترونیکی

۶ـ۱ـ مراحل تجارت الکترونیکی

۷ـ۱ـ مدلهای تجارت الکترونیکی

۸ـ۱ـ عواملی که باعث شتاب تجارت الکترونیکی شده‌اند

۹ـ۱ـ تجارب کشورها در خصوص تجارت الکترونیکی

۱۰ـ۱ـ اثرات تجارت الکترونیکی بر کشورهای در حال توسعه

۱۱ـ۱ـ محدودیت‌های رشد تجارت الکترونیکی در کشورهای در حال توسعه

۱۲ـ۱ـ عوامل مؤثر در گسترش تجارت الکترونیکی

۱۳ـ۱ـ جایگاه تجارت الکترونیکی در ایران

۱ـ۲ـ مقدمه

۲ـ۲ـ پول و نقش آن در تجارت

۱ـ۲ـ۲ـ نقش‌های اساسی پول

۲ـ۲ـ۲ـ ویژگیهای مطلوب پول

۳ـ۲ـ۲ـ انواع تقسیم‌بندی پول

۳ـ۲ـ چگونگی پیدایش نظام بانکداری در جهان و سیر تکاملی آن

۱ـ۳ـ۲ـ تاریخچه و چگونگی پیدایش بانکداری

۲ـ۳ـ۲ـ تاریخچه پیدایش بانکداری الکترونیکی

۳ـ۳ـ۲ـ مقایسه بانکداری سنتی و بانکداری الکترونیکی

۴ـ۲ـ انتقال الکترونیکی وجوه

۱ـ۴ـ۲ـ مقدمه

۲ـ۴ـ۲ـ مفهوم انتقال الکترونیکی وجوه (EFT)

۳ـ۴ـ۲ـ اهمیت و جایگاه EFT

۴ـ۴ـ۲ـ مزایای بکارگیری انتقال الکترونیکی وجوه

۵ـ۴ـ۲ـ نحوه عملکرد انتقال الکترونیکی وجوه

۶ـ۴ـ۲ـ انواع سیستم‌های انتقال الکترونیکی وجوه

۷ـ۴ـ۲ـ معماری سیستم‌های پرداخت الکترونیکی

۵ـ۲ـ سوئیفت (SWIFT)

۱ـ۵ـ۲ـ مقدمه

۲ـ۵ـ۲ـ تعریف سوئیفت

۳ـ۵ـ۲ـ تاریخچه سوئیفت

۴ـ۵ـ۲ـ مزایای سوئیفت

۵ـ۵ـ۲ـ کاربرد سوئیفت

۶ـ۵ـ۲ـ مکانیزم عمل سوئیفت

۶ـ۲ـ کارت‌های بانکی

۱ـ۶ـ۲ـ مفهوم کارت‌های بانکی

۲ـ۶ـ۲ـ تاریخچه کارتهای بانکی

۳ـ۶ـ۲ـ مزایای کارتهای بانکی

۴ـ۶ـ۲ـ انواع کارتهای بانکی

۵ـ۶ـ۲ـ مکانیزم عمل کارتهای بانکی

۶ـ۶ـ۲ـ الزامات و تجهیزات سیستم مدیریت کارت

۷ـ۶ـ۲ـ مسائل و مشکلات کارتها

۷ـ۲ـ پول الکترونیکی

۱ـ۷ـ۲ـ مقدمه

۲ـ۷ـ۲ـ تعریف پول الکترونیکی

۳ـ۷ـ۲ـ اهمیت و مزایای پول الکترونیکی

۴ـ۷ـ۲ـ انواع پول الکترونیکی

۵ـ۷ـ۲ـ معایب و پیامدهای منفی پول الکترونیکی

۸ـ۲ـ پرداخت الکترونیکی صورت‌حسابها

۱ـ۸ـ۲ـ مقدمه

۲ـ۸ـ۲ـ تعریف پرداخت الکترونیکی صورت حسابها

۳ـ۸ـ۲ـ اهمیت پرداخت الکترونیکی صورت حسابها

۴ـ۸ـ۲ـ فرآیند پرداخت الکترونیکی صورت حسابها

۵ـ۸ـ۲ـ مزایای پرداخت الکترونیکی صورت حسابها

۹ـ۲ـ امنیت در سیستم‌های الکترونیکی انتقال وجوه

۱ـ۹ـ۲ـ مقدمه

۲ـ۹ـ۲ـ مفهوم امنیت

۳ـ۹ـ۲ـ مسائل مربوط به امنیت

۴ـ۹ـ۲ـ فناوری‌های امنیت اطلاعات

۱ـ۳ـ مقدمه

۲ـ۳ـ بانکداری الکترونیکی در ایران

۳ـ۳ـ مشکلات و موانع گسترش انتقال الکترونیکی وجوه و بانکداری الکترونیکی در ایران

۱ـ۳ـ۳ـ مشکلات مربوط به زیرساخت‌های اساسی

۲ـ۳ـ۳ـ کمبود سرمایه‌های انسانی مناسب برای انتقال الکترونیکی وجوه در ایران

۳ـ۳ـ۳ـ موانع قانونی کاربرد انتقال الکترونیکی وجوه در ایران

۴ـ۳ـ۳ـ موانع اقتصادی گسترش و توسعه انتقال الکترونیکی وجوه در ایران

۵ـ۳ـ۳ـ موانع فرهنگی ـ اجتماعی گسترش و توسعه انتقال الکترونیکی وجوه در ایران

۶ـ۳ـ۳ـ موانع سیاسی گسترش و توسعه انتقال الکترونیکی وجوه در ایران

۷ـ۳ـ۳ـ موانع مربوط به مقاومت کارکنان و مدیران بانکها در مقابل تغییر حرکت از بانکداری سنتی به بانکداری الکترونیکی

۸ـ۳ـ۳ـ مشکلات مربوط به نظام مدیریتی حاکم بر بانکهای کشور

۹ـ۳ـ۳ـ سنتی بودن سیستم‌های اطلاعاتی و ارتباطی سازمانها و مؤسسات دولتی و بخش خصوصی در ایران

۱۰ـ۳ـ۳ـ دولتی بودن بانکهای کشور و وضعیت غیررقابتی بودن آنها

۱۱ـ۳ـ۳ـ مشکلات امنیتی

۱۲ـ۳ـ۳ـ اثرات ناشی از تحریم اقتصادی آمریکا

۱ـ۴ـ مقدمه

۲ـ۴ـ برنامه راهبردی تحول در نظام بانکداری جمهوری اسلامی ایران

۳ـ۴ـ نقش وظایف بانک مرکزی در برنامه تحول در نظام بانکداری جمهوری اسلامی

۴ـ۴ـ شیوه ایجاد تحول در یک بانک

ضمیمه تعریف واژه‌های کلیدی

منابع و مأخذ

واژه نامه

مقدمه
بكارگيري فناوري اطلاعات و ارتباطات در عرصه‌هاي مختلف اقتصادي، بازرگاني تاثيرات شگرف اين پديده را بيش از پيش نمايان ساخته است. مزاياي فراوان اقتصادي كاربرد فناوري اطلاعات و ارتباطات در اقتصاد و بازرگاني شامل صرفه‌جويي هزينه مبادلاتي، افزايش بهره‌وري بنگاه و صنعت، تغيير فرايندهاي مديريت و توليد بنگاه‌هاي اقتصادي، كاهش هزينه جستجو، دسترسي بيشتر و آسانتر و ارزانتر به اطلاعات، كاهش محدوديت هاي ورود به بازار، شمار بيشتر عرضه كنندگان، افزايش رقابت، كاهش سود انحصاري ، كاهش هزينه تمام شده و قيمت كالا و تسهيل تجاري موجب توجه روزافزون به اين پديدة نوين شده است.

سازمان‌هاي بين المللي به رهبري سازمان ملل و سازمان هاي وابسته به آن همانند UNCTAD و UN/CEFACT طي چند سال گذشته، با ارايه استانداردها و راهبردهاي پيشنهادي به كشورهاي عضو، اقدامات عملي براي توسعه تجارت الكترونيكي و زيرمجموعه‌هاي آن يعني بانكداري الكترونيكي، حمل و نقل الكترونيكي بيمه الكترونيكي و … در جهان به عمل آورده‌اند. دولت‌ها نيز اقدامات گسترده‌اي براي توسعه تجارت الكترونيكي انجام داده‌اند. برخي دولت‌ها در كشورهاي پيشرفته با بسترسازي حقوقي، قانوني، اقتصادي، فني، مخابراتي و ارتباطي و با سياستگزاري و هدايت كلان به توسعه تجارت و بانكداري الكترونيكي همت گمارده‌اند. در اين كشورها بخش خصوصي پويا و كارآمد محوريت را به عهده گرفته و از آخرين تحولات فني در فعاليت‌هاي خود استفاده مي‌كند.

از سوي ديگر در برخي كشورهاي در حال توسعه پيشرو همانند كشورهاي آسياي جنوب‌شرقي، دولت ها علاوه بر سياستگزاري و هدايت كلان، حمايت گسترده‌اي از توسعه تجارت و بانكداري الكترونيكي به عمل آورده‌اند. پيوند با اقتصاد جهاني، اصلاحات اقتصادي مناسب، توسعه منابع انساني، بسترسازي اقتصادي،‌ حقوقي، فني، مخابراتي و ارتباطي و بخش خصوصي نسبتاً كارآمد شرايط مناسبي را براي توسعه تجارت و بانكداري الكترونيكي در اين كشورها بوجود آورده است.

بدين‌ترتيب فعالان اقتصادي در سراسر جهان به ويژه در كشورهاي پيشرفته و در حال توسعه پيشرو با بكارگيري آخرين يافته‌هاي فناوري به ويژه فناوري ارتباطات و اطلاعات بطور فزاينده مبادلات تجارت الكترونيكي خود را گسترش مي‌دهند. در اين راستا برخي بنگاههاي اقتصادي از جمله بانك‌ها با مهندسي مجدد فعاليت‌هاي مديريتي و توليدي و خدماتي خود و بكارگيري كسب و كار الكترونيكي توانسته‌اند سهم بازار خود را در بازارهاي جهاني ابتدا حفظ و سپس ارتقاء دهند. بديهي است براي بنگاههايي كه در اين رقابت عقب بمانند، كاهش سهم بازار اولين پيامد آن خواهد بود.

مصرف‌كنندگان نيز در كشورهاي مختلف تمايل چشمگيري براي انجام مبادلات به صورت الكترونيكي از خود نشان داده‌اند. كاهش هزينه و افزايش سرعت دسترسي به اينترنت و مزاياي اقتصادي و اجتماعي تجارت و بانكداري الكترونيكي از دلايل اصلي توجه مردم به اينگونه مبادلات است.

در ايران نيز طي چند سال گذشته دولتمردان با درك مزايا و اثرات تجارت الكترونيكي به طراحي و ايجاد تجارت الكترونيكي همت گمارده‌اند. بي‌گمان يكي از وظايف اصلي در توسعه تجارت و بانكداري الكترونيكي كشور، آگاه سازي عمومي است كه در اين راستا،‌ معاونت برنامه‌ريزي و بررسيهاي اقتصادي وزارت بازرگاني برنامه‌هايي براي طراحي و پشتيباني از برنامه‌هاي آموزشي و پژوهشي به مورد اجرا گذاشته شده است.

مجموعه حاضر حاصل پژوهشي است كه در زمينه نقل و انتقال الكترونيكي وجوه، به سفارش معاونت برنامه‌ريزي و بررسيهاي اقتصادي وزارت بازرگاني و توسط مركز ملي شماره‌گذاري كالا و خدمات ايران انجام شده است. بدين روي لازم است ضمن تشكر از مدير محترم مركز ملي شماره‌گذاري كالا و خدمات ايران از پژوهشگران محترم نيز تشكر و تقدير شود.

نكته قابل ذكر اينكه، هر چند ممكن است متن حاضر داراي نواقصي بوده و در برخي مواقع مطالب ارائه شده با نظرات معاونت مطابقت نداشته باشد، ولي از آنجا كه مي‌تواند براي مطالعه دست‌اندركاران فناوري اطلاعات و ارتباطات و علاقمندان به اين موضوع مفيد باشد، تصميم به انتشار آن گرفته شده است.

فرصت را مغتنم شمرده با اميد به آنكه اين مجموعه براي دست‌اندركاران و علاقمندان تجارت و بانكداري الكترونيكي مفيد واقع شود، از كليه عزيزان علاقمند دعوت مي‌شود تا نظرات و ديدگاههاي خود را درباره توسعه تجارت و بانكداري الكترونيكي ايران و به ويژه برنامه‌هاي آموزشي، ترويجي و پژوهشي براي اين معاونت ارسال كنند.

 

پروژه انتقال الكترونيكي وجوه و بانكداري الكترونيكي در ايران

قیمت : 13000 تومان